Privatinsolvenz: Wie sie abläuft, wie lange sie dauert und was Ihnen bleibt
Was im Verfahren geschieht, warum es üblicherweise nicht länger als 3 Jahre dauert und weshalb Sie Wohnung und Auto meistens behalten können.
Zum RatgeberDirekt in Helmstedt, an der Grenze zu Sachsen-Anhalt
Ihr Weg aus den Schulden in Helmstedt.
Am bekanntesten Grenzübergang Deutschlands hilft heute ein gemeinnütziger Verein über eine ganz andere Grenze: zurück in ein Leben ohne Schulden.
Termine meist in derselben Woche Vertraulich
Gemeinnützig, § 305 InsO anerkannt
Jahre bis zur Restschuldbefreiunggesetzlich geregelt, § 287 InsO
In 30 Sekunden
Das Wichtigste zuerst
Wenn Sie gerade keine langen Texte lesen möchten: Das hier genügt für den Anfang.
Schulden sind kein Schicksal. Etwa 5,7 Millionen Menschen in Deutschland gelten als überschuldet (Creditreform SchuldnerAtlas 2025). Hilfe zu holen ist kein Versagen.
Wer Bürgergeld oder Sozialhilfe bezieht oder nur ein geringes Einkommen hat, wird komplett kostenfrei beraten.
Schuldenfrei in der Regel nach 3 Jahren. Seit der Reform von 2020 erteilt das Gericht die Restschuldbefreiung regulär nach drei Jahren, früher waren es sechs.
Ihr Existenzminimum bleibt unantastbar. 1.590 Euro netto im Monat sind vor Pfändung geschützt, mit Unterhaltspflichten mehr.
Alles, was Sie uns erzählen, bleibt bei uns. Wir unterliegen der Schweigepflicht. Weder Arbeitgeber noch Nachbarn erfahren von Ihrer Beratung.
Insolvenz ist nicht der einzige Weg. Oft reicht eine außergerichtliche Einigung. Diese Lösung prüfen wir immer zuerst.
Konto gepfändet? Dann ist Eile geboten.
Mit einem P-Konto, dem Pfändungsschutzkonto, bleibt Ihr Existenzminimum sofort verfügbar. Ihre Bank muss das Girokonto auf Ihren Antrag umwandeln. Rufen Sie uns an, wir sagen Ihnen, wie es geht.
Erkennen Sie sich wieder?
Rufen Sie uns an, wenn Sie sich in einem dieser Sätze wiederfinden
Viele Menschen zögern jahrelang, bevor sie Unterstützung suchen. Oft steckt Scham dahinter, manchmal die Angst vor dem Begriff Insolvenz. Doch es gilt: Je eher Sie zu uns kommen, desto mehr Wege stehen uns offen. In vielen Fällen lässt sich eine Insolvenz sogar vollständig vermeiden.
- Ihre Briefe bleiben ungeöffnet, weil ohnehin nur noch Mahnungen darin stecken.
- Inkassounternehmen melden sich telefonisch, drohen Ihnen und geben Fristen vor.
- Eine Kontopfändung läuft bereits oder wurde Ihnen angekündigt.
- Sie begleichen eine Schuld mit der nächsten und landen dadurch nie bei null.
- Bei Miete, Strom oder Krankenkasse haben sich Rückstände angesammelt.
- Sie haben den Überblick verloren, wie hoch Ihre Schulden in Summe sind.
- Der Gerichtsvollzieher hat seinen Besuch angekündigt.
Trifft auch nur einer dieser Sätze zu, reicht das bereits für ein Gespräch.
Selbsttest, 1 Minute
Der Schulden-Check
Sechs Fragen, eine ehrliche Einschätzung. Eine Beratung ersetzt der Check nicht, aber er macht Ihnen deutlich, wo Sie gerade stehen.
Läuft ausschließlich hier auf Ihrem Gerät. Gespeichert oder an uns übermittelt wird dabei nichts.
Reicht Ihr Geld am Monatsende für Miete, Strom und Lebensmittel?
Nutzen Sie den Dispo oder Kredite, um andere Schulden zu bezahlen?
Haben Sie Mahnungen oder Inkasso-Briefe bekommen?
Sind Miete, Strom oder Krankenkasse im Rückstand?
Wurde Ihr Konto oder Lohn schon gepfändet?
Wissen Sie, wie hoch Ihre Schulden insgesamt sind?
So läuft es ab
Vier Schritte bis zur Schuldenfreiheit
Zu jedem Schritt steht dabei, welcher Teil bei Ihnen liegt und welchen wir Ihnen abnehmen. Sie werden merken: Der größte Teil liegt bei uns.
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Überblick verschaffen
1 ErstberatungWas Sie tunBringen Sie Ihre Unterlagen bitte möglichst geordnet mit: Mahnungen, Inkasso-Briefe, Kontoauszüge. So nutzen Sie den Termin bestmöglich für sich.
Was wir tunWir wenden uns an sämtliche Gläubiger und erfassen, wie hoch Ihre Schulden insgesamt sind. Anschließend haben Sie Ihren Stand schriftlich vor sich.
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Einigung mit den Gläubigern versuchen
einige Wochen bis MonateWas Sie tunKaum etwas. Nur die Entscheidung, welchem Vorschlag Sie zustimmen, liegt bei Ihnen.
Was wir tunMit sämtlichen Gläubigern verhandeln wir: über Ratenpläne, Vergleiche, oft auch einen Teilerlass. Kommt die Einigung zustande, sind Sie ganz ohne Insolvenz am Ziel.
Bevor ein Verbraucherinsolvenzantrag gestellt werden kann, schreibt das Gesetz einen außergerichtlichen Einigungsversuch vor. Diesen außergerichtlichen Schuldenbereinigungsversuch gemäß § 305 InsO übernehmen wir für Sie. Bleibt der Versuch erfolglos, erhalten Sie von uns die offizielle Bescheinigung nach § 305 InsO. Erst mit dieser Bescheinigung lässt sich danach der eigentliche Insolvenzantrag bei Gericht einreichen.
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Wenn nötig: Antrag auf Privatinsolvenz
wir bereiten alles vorWas Sie tunSie unterschreiben den Antrag auf Eröffnung des Verbraucherinsolvenzverfahrens, den wir anhand Ihrer Angaben vorbereitet haben.
Was wir tunKommt es zu keiner Einigung, übernehmen wir für Sie die Bescheinigung nach § 305 InsO. Den Insolvenzantrag füllen wir gemeinsam mit Ihnen aus, damit endet unsere Tätigkeit. Sobald das Verfahren eröffnet ist, dürfen Ihre Gläubiger nicht mehr einzeln gegen Sie vollstrecken.
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Drei Jahre durchstehen, am Ende schuldenfrei
danach: RestschuldbefreiungWas Sie tunSie erfüllen überschaubare Pflichten: arbeiten oder sich um Arbeit bemühen, den pfändbaren Teil des Einkommens abführen, Adressänderungen melden usw.
Was wir tunVon da an liegt das Verfahren bei Gericht und Treuhänder. Am Ende können Ihre Gläubiger die übrigen Schulden aus dem Verfahren grundsätzlich nicht mehr verlangen, und seit 2023 wird der SCHUFA-Eintrag bereits 6 Monate später gelöscht.
Im Erstgespräch finden wir heraus, welcher Schritt bei Ihnen als Nächstes ansteht.
Termin buchen
Was kostet das?
Für die meisten: gar nichts.
0 €für die meisten, die sich an uns wenden
- ErstgesprächBestandsaufnahme, Einordnung, weiteres Vorgehen 0 €
- Außergerichtliches Verfahren, wenn Sie Bürgergeld oder Sozialhilfe beziehenbei uns ohne Kosten 0 €
- Außergerichtliches Verfahren, wenn Ihr Einkommen gering ist (die nötige Prüfung übernehmen wir)für Sie kostenfrei 0 €
- Alle übrigen Fällegehen wir im Erstgespräch durch, noch bevor Kosten anfallen besprechen wir vorab
Wer wir sind
Ein gemeinnütziger Verein. Keine Verkaufsmaschine.
Träger ist die Schuldnerberatung für Menschen in Niedersachsen e. V., Amtsgericht Braunschweig (VR 201426). Als Verein verdienen wir nichts an Ihrer Notlage.
"Von den meisten hören wir denselben Satz: 'Warum habe ich nicht viel früher angerufen?' Den ersten Schritt müssen Sie selbst machen. Alle weiteren können wir Ihnen abnehmen." Das Beratungsteam der Schuldnerberatung Helmstedt
Verfahren nach § 305 InsO
Wir stehen Ihnen beim außergerichtlichen Einigungsversuch und beim Insolvenzantrag zur Seite.
Schweigepflicht
Was Sie mit uns besprechen, bleibt bei uns. Ihre erste Anfrage können Sie auch anonym stellen.
Schnelle Termine
Bei anderen Stellen dauert es oft Monate. Einen Termin bekommen Sie bei uns meist noch in derselben Woche.
Auf Augenhöhe
Ohne Amtsdeutsch, ohne belehrenden Ton. Wir erklären alles in Worten, die jeder versteht.
Einzugsgebiet
Wir beraten Menschen aus der ganzen Region
Bei uns in Helmstedt, nach Vereinbarung. Wenn Sie möchten, auch am Telefon oder per Videogespräch. Den ersten Schritt machen Sie, ohne dafür vor die Tür zu gehen.
Helmstedt
Stadt und Landkreis Helmstedt
Wissenswertes
Verstehen, was auf Sie zukommt
Knapp erklärt, ohne juristische Fachsprache. Den Rest klären wir im persönlichen Gespräch.
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1.590 Euro monatlich sind vor der Pfändung sicher, mit Kindern liegt der Betrag höher. Wie die Umwandlung Ihres Kontos abläuft und welche Fehler Sie besser vermeiden.
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Zum Ratgeber
Häufige Fragen
Was die meisten zuerst wissen wollen
Ihre Frage taucht hier nicht auf? Greifen Sie zum Hörer, wir beantworten sie Ihnen sofort.
Was kostet die Schuldnerberatung in Helmstedt?
Das erste Gespräch kostet Sie grundsätzlich nichts. Wer Bürgergeld oder Sozialhilfe bezieht oder nur wenig verdient, zahlt bei uns auch für das komplette außergerichtliche Verfahren nichts. Sollten darüber hinaus Kosten anfallen, sprechen wir das vorher offen mit Ihnen durch.
Wie lange dauert eine Privatinsolvenz?
Nach der Gesetzesreform von 2020 vergehen bis zur Restschuldbefreiung meist 3 Jahre. Was dann noch an Schulden übrig ist, können Ihre Gläubiger grundsätzlich nicht mehr verlangen.
Mein Konto ist gepfändet. Was kann ich sofort tun?
Lassen Sie Ihr Girokonto in ein P-Konto (Pfändungsschutzkonto) umstellen. So bleiben Ihnen 1.590 Euro im Monat als Existenzminimum vor dem Zugriff sicher, bei Unterhaltspflichten entsprechend mehr. Sobald Sie das beantragen, ist Ihre Bank dazu verpflichtet. Wir unterstützen Sie dabei.
Ist die Beratung wirklich vertraulich?
Ja. Von uns erfährt niemand von Ihrer Beratung, weder Ihr Arbeitgeber noch Familie oder Nachbarn. Wenn Sie möchten, können Sie sich beim ersten Kontakt auch anonym melden. Die Privatinsolvenz selbst wird zwar öffentlich bekanntgemacht, wir geben jedoch nichts weiter.
Muss es immer eine Insolvenz sein?
Nein. Am Anfang steht der Versuch, sich mit Ihren Gläubigern außergerichtlich zu einigen, etwa durch Ratenpläne oder einen Vergleich mit Teilerlass. Erst wenn das nicht gelingt, folgt als nächster Schritt die Privatinsolvenz.
Sind meine Wohnung und mein Auto in Gefahr?
Die Insolvenz allein bedeutet nicht, dass Ihre Mietwohnung in Gefahr ist. Auch Ihr Auto bleibt Ihnen normalerweise erhalten, sofern Sie es brauchen, um zur Arbeit zu kommen. Wie es in Ihrer Situation aussieht, besprechen wir im Erstgespräch.
Was passiert mit meinem SCHUFA-Eintrag?
Seit 2023 wird die Restschuldbefreiung schon 6 Monate nach der Erteilung aus der SCHUFA entfernt, statt wie früher erst nach 3 Jahren. Sie kommen dadurch deutlich schneller wieder in ein normales finanzielles Leben.
Wie schnell bekomme ich einen Termin?
Meist müssen Sie gar nicht warten, häufig klappt es noch in derselben Woche. Andere Beratungsstellen haben sonst oft mehrere Monate Vorlauf. Genau dafür sind wir da.
Kontakt
Machen Sie heute den ersten Schritt
Melden Sie sich telefonisch oder bitten Sie uns um einen Rückruf. Das Gespräch bleibt vertraulich und verpflichtet Sie zu nichts. Wie es weitergeht, entscheiden Sie anschließend in Ruhe.
Rückruf anfordern
Sie hören werktags von uns, diskret und ohne Druck.
„Ich hätte viel früher anrufen sollen.“
Diesen Satz bekommen wir fast täglich zu hören. Durch Abwarten schrumpfen Schulden nicht, nur der Druck nimmt zu. Ein Anruf reicht aus, und Sie müssen das nicht mehr allein tragen.
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